【吉力理财课堂】什么叫降低准备金,有什么意义呢?

阅读这两天财经新闻的小伙伴一定见到这么两个词“降准”。意思就是降低存款准备金。这个新闻对于理财有什么意义呢?就是这节课要讲的内容啦。

新闻内容

2 月 4 日晚间,央行突然宣布降准:中国人民银行决定,自 2015 年 2 月 5 日起下调金融机构人民币存款准备金率 0.5 个百分点。

存款准备金是什么?

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算的需要,而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

按照现有的存款准备金 20% 和存贷比不高于 75% 制度,我们每往商业银行存 100 元,则商业银行必须先交 20 元给央行,在将剩下的 80 元的 75% 也就是 60 元拿出来放贷(不计循环存款循环放贷的情况)。

那么此次央行降准 0.5 个点,则意味着只需要交 19.5 元给央行,剩下的 80.5 元的 75% 也就是 60.375 元可以拿出来放贷,也就是 0.375元的货币增量会出来。当然实际的操作远比这个复杂,就不细说了。

高大上的“算命专家”们预计,降低小小的0.5%,将会总共释放6000亿人民币的资金供银行放贷。

 

为什么要降准?

简而言之,经济大环境不好,所以期望能够鼓励银行把更多的钱贷给公司,特别是农业和中小企。所以看似欣欣向荣,实质很多实体企业生存艰难呀。

 

管我理财啥事?

哪怕你把钱放枕头床底下不理财的,也会管你事!

首先,最新公布的中国通货膨胀率是1.5%,处于相当低的位置。经济不好通胀率不会高,那么刺激经济,把GDP提上去,那么通胀也会随之上涨。因此,放枕头里的钱预期贬值会比之前更快些。

聪明的你会存银行和买理财产品,甚至互联网理财买货币基金各种宝宝。以为不受影响?未必。降准之后,市场钱又多了,货币基金收益最高的时候就是银行间没太多钱拆借,现在钱多了,自然相应的利率就不会太高甚至降低,所以宝宝们的收益率恐怕会继续往下走。此外,降准后若经济依然不景气,接下去可能还会再降息,存款利率下降,自然意味着利息少了,银行理财产品的预期收益少了。甚至连P2P理财的收益也会下降。

那么有什么理财可以得益的呢?股票和固定收益的债券价值。最粗略而言,市场钱多了,有一部分钱自然会流入股市,一定程度上会利好,当然不一定立刻上涨。同时从长远看,政府期望把经济搞上去,相关的企业获益后会反应在报表甚至仅仅是市场预期上,因此相应的板块也会上涨。不过,作为没太多时间研究市场的散户,这些仅仅只是理论,千万别傻傻地不明就里去买股票喔。

此外,因为预期会降息,所以对市场利率最敏感的债券的交易价格也会收到波动影响。若持有债券的,买入卖出的回报率也不一定差过股票。不过哪怕是债券投资,依然需要承担债券违约的风险。因此,同样有风险喔~

期望这篇科普,能够对理财小白有一定的帮助啦。

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