吉力2014的理财总结

2014年,吉力的理财目标依然分散人民币与港币的理财。总体而言,在下半年因为A股牛市的缘故,小有收获,但同样因为工作时间的原因,无法在股票市场上投入太多的经历,因此更多地采用一些懒人的理财方式。可能2015年同样要继续采用。而今年最大的心得就是:不断学习新的理财方式和知识的重要性,下半年一些收获也同样是因此而来。

首先,在港币的理财上,理财渠道依然比较传统。除了继续为一些保障类和储蓄类保险续保的投入之外,就是婚后为太太额外加了一份养老保险。帮她存点钱的同时,也顺带慢慢培养她的理财意识。

此外,就是在港股上的投资。我主要是以关注重点行业为主,比如今年着重在医疗和水务环保方面,因此选择一些龙头企业,比如复星医药以及北控水务,前者在上半年上涨一轮之后,下半年基本上非常得平静,而后者则是起起伏伏,也算是小有收获,并且继续看好。联想到上海的自来水都查出有抗生素,我觉得国家不在环保治理上面加大投入才叫奇怪。而另外也是趁着腾讯开始回调,慢慢买入一些,等腾讯的互联网银行业务展开,还是非常看好的。

但是个股的投资的确需要自己慢慢研究,承担大盘涨自己股票不涨的郁闷。因此,也把一些资金投入到港股ETF,特别是盈富基金当中。既然无法买入一些像和黄、港交所这种大型股票,就不如直接买与恒指挂钩的盈富基金,从而与自己一些个股搭配,尽量能够做到跑赢大市。

在人民币的理财上,可以玩的就比较多了。吉力把一部分的资金滚动买入理财产品,基本保证每个月都有一份理财产品到期,从而确保资金一定的流动性。但理财产品现在的收益率也越来越低,目前以招行为例,保持在5%左右已经算是不错了,因此也不能强求太多。而货币基金方面,因为收益率目前普遍低于4.5%,因此也只能作为零钱的理财用途。

另外一部分资金则放在A股证券账户之中,而我的账户目前没有一支股票,资金都分布在:可转债,分级基金A类,以及指数基金ETF,除了分级基金因为没意识到降息对其的影响,有浮亏之外,其他种类的投资因为趁着牛市的缘故,都有不错的收益——当然比不过雪球上的一些大神动不动就三位数的回报率。既然没有在这些投资研究上花太多时间,只求能够跟市场同步,不落后指数太多,即可。

而2015年,则期望继续保持低风险投资的风格,可能重点会放在研究一下分级基金的套利,A股债券方面的投资,以及买入一些指数ETF,从而期望避免全仓踏空 :) 而因为人民币有贬值倾向的缘故,同时在香港生活也是港币的需求,因此会减少兑换成人民币资金的比例,期望继续通过保险储蓄以及一定比例的港股投资,来实现港币资产的保值和增值。

期望大家都在理财上有所收获,而吉力理财分享的文章,也能够对大家继续有帮助~~

吉力理财

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