选择理财产品和听取理财意见时一定要小心

无论理财专家吹得如何花好稻好,只要是高于无风险国债收益率的理财产品,理论上都有一定的风险,只不过不同的产品风险大小不同,性质不同而已。至于是否会亏损本金,则要看产品到底是投资些什么,提供方有何白纸黑字的承诺;而真实收益最终是否于预期的相同,则更是要看清楚产品文件、了解清楚产品的历史,以及背后公司的信誉。之所以想到提醒大家这些,原因是看到两条新闻,以及今日的A股大跌。

在今日的《广州日报》上,有这么一条新闻:

《投资者轻信“保本理财” 百万元半年剩数千》

“才几个月,我们理财账面上只剩下几千元。”今年仅23岁的小邓昨日告诉记者,他和三个好朋友一起凑钱在广州骏明投资咨询有限公司购买了一份“保本理财”,但是其背后却是风险较高的商品市场的期货账户。

轻信是一款保本理财,没想到103万元竟然在半年内就仅剩下几千元。昨日,三名90后向记者表示,他们共合资约103万港币(折合人民币约82万),与广州一家投资公司签订了保本理财合同,合同规定,3个月内,小罗三人委托该公司理财,理财期间若产生亏损由该公司全部承担并且该公司须在理财合同到期后一周内归还本金,但合同到期后,三人的账户亏损了二十多万元,半年后,账户内的钱仅剩下数千元,而小邓告诉记者,目前该公司仅给三人赔付了45万元港币。

对此,该公司表示,由于保本合同仅约定3个月的保本期限,且中途投资人有退出投资的做法,中止合同,因此剩下的亏损已经不在合同赔付的期限内,“我们已经按照合同内的约定进行了赔付,但是合同期限外的亏损不在赔付范围。”该公司吕姓总裁告诉记者。

这样的投资者,只能说是被忽悠了,“保本”的承诺得看清楚背后到底是否真能做得到,并且什么期限内能够做到?——比如,储蓄保险的确是能够保本的,但是有时间条件的。上面这条新闻继续总结道:

但是根据法律方面的规定,委托理财合同中“保本”、“保固定收益”的约定内容,在司法实践中一般称之为“保底条款”。因委托理财面向的是具有较高风险的期货、证券等金融市场 ,保底条款违背了民法的公平原则以及委托关系中责任承担的规则,亦违背了基本的经济规律和资本市场规则,司法实践中通常认定保底条款为无效约定,即“保本”约定无效,并不能真的保本。

购买理财产品,本就应该找真正有实力的、有信誉的信托公司、银行、或者保险公司购买。但就算是大家都很相信的银行,也不能听银行客户经理的片面之词,因为他们也要赚钱,只不过是否是黑心钱则真的得看人,看这位经理在承受巨大的业绩压力下,是否依然能够保持住良心了。

在南方日报上,又看到如下的新闻:

《银保产品再现误导销售 警惕年终奖存款变保单》

 1月9日中午12:30左右,每月都要将工资存一年定期的白领郭小姐刚领到年终奖,她按照惯例来到了公司附近的中国银行(4.48, -0.50, -10.04%)广州黄石东路支行存钱。不过,这次该支行的大堂经理却告诉她,可以存另外一种年利率更高的定期产品。

“当时我说要存定期,这位大堂经理就建议我买另一款定期产品。我问她是否是理财产品,对方说不是,也是定期产品,和定期存款一样,而且比定期存款利息高,保本无风险,一年后就可以领取本金和利息。”赵小姐告诉记者。

“那个时候也没有多想,既然和定期存款一样,收益还高一点,那就买吧。”蒙在鼓里的郭小姐,就在一位刘姓工作人员的指引下,在两张单据上签了字。单据上的其他内容,均由工作人员代替郭小姐填写,而单据上的内容,她也并未仔细查看。

根据郭小姐提供的单据显示,这款工作人员称为和存款一样的定期产品其实是保险。

而赵小姐原本要定存的1万元也变成了“太平稳赢一生A款年金保险”。经记者查询发现,该产品为太平人寿保险推出的一款年金保险,购买最低门槛为10000元,交费方式为趸交,也就是一次性交齐。

“当时,工作人员没有告知我这款产品是保险,也没有对保险内容做任何提示和告知,只告诉我回家后会有电话回访。”过了一天,保险公司打电话回访时,赵小姐才意识到自己购买的是保险产品。

赵小姐十分无奈地表示,“我从没想过要买保险,也没有买过保险,只知道去银行就是办存款,还可以买理财产品。这次上当受骗,我自己也有责任,太相信银行工作人员了,也没有认真查看单据,不过银行工作人员也存在销售误导行为”。

所以,在银行存钱,都得长个心眼,别乱签一些文件。

另外,今日A股大跌,有人赌输亏钱,有人冷眼旁观。吉力自己也同样投资A股,主要分布在指数ETF、分级基金和可转债上面,今天除了分级基金A类之外,其他同样大跌,ETF竟然也跌停。不过既然我本来就抱着持有长线的原则,那反而每次大跌都是一个入货的时候。不过短线内,恐怕A股真会调整一番。将来也会把更多的资金分配到低风险的投资产品上。而借今日的大跌也告诫只看到贼吃肉、不见贼挨打的小白散户们,股市还是能别碰就别碰的好,其他安安稳稳心安理得地拿到每年6-7%回报率的产品大把都是。别让股市不理性的波动影响到自己平日的心情嘛。

吉力理财

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