降息之后理财应该做什么样的调整呢?

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周五晚上降息,周六朋友圈被刷屏,看来大家都挺在意这事的嘛。对于绝大部分普通人理财而言,这次降息意义就是在于自己的理财产品该怎么买而已啦。而事实上,对于银行定存利率而言,没有太大的变化。降息之后三年期标准利率是4%,但是因为允许各家银行最多上浮20%,因此实际最高可以拿到的利率是4.8%,跟现在也没太大差别。不过,贷款利率的下降对于贷款买房的人而言就是一件好事情了,所以降息是直接刺激经济的方式。

从理财角度上看,虽然银行定存利率变化不大,但是恐怕银行理财产品的利率可能就越来越难看到短期见5%的产品了。吉力自己记录了半年来购买理财产品的情况,招行一般三个月期的产品半年来基本保持在5.3-5%之间,但是现在三个月的产品却只有4.8%左右,真正要买到5%以上的只有4个月期甚至更长的。看着各种宝宝的收益率逐步下降到4.5%,并且现在正式降息,短期理财产品或者货币基金就不要指望有5%以上稳定的出现了。

有朋友问,那如何保持在收益率在6%以上并且不会有什么样的风险,而资金量又没上到100万以上。其实难度也不算太大。可以考虑这么一些产品:

1. 目前国内的万能险,一年期,基本上有6.5%左右(不保证),适合短期内要用钱的朋友们,比如百度理财或者理财通等地方都可以买;

2. 股票分级A类,在股票账户上购买,目前年化利率大约在6.7%左右,不排除将来进一步下降,但是这种产品绝对会比银行理财产品高很多;具体可以参见我之前发过关于股票分级的文章;股票分级是绝对保本保收益的;

3. 债券,大约同样约在6%以上,但是不排除会踩地雷,发生债券违约的情况——但比较少见;

4. 国债逆回购,不过高利率不是常有的,最近做了一次逆回购,7天年化大约5.5%,若是资金面比较松的话,将来逆回购出现高年化的机会也不大。

以上所有的都是短期资金管理用的理财产品,对于长期退休储蓄或者长期储蓄计划而言,还是应该选择一些长年期,让自己能够养成每年定期存钱习惯的产品才是。

吉力理财

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