理财小品:扬帆出海~

理财师有时候喋喋不休地去教育身边的朋友们关于理财的知识也挺闷的,所以经常有些很有趣的小漫画来讲述理财的概念。自己在training中也不断地学习,也因此分享给大家。

如果我们把人生的理财当做一艘帆船的话,简化成两件帆船重要的部件:船身以及船帆。极端来看,会有一种船是很大很大的船帆而很小很小的船身,这样理论上是否速度是会比较快呢?而另外一种则是相反,船身太大而船帆很小,速度自然很慢,但是否也有优点呢?若是突然遇到大浪,哪一种船可能会更加稳健呢?回到理财的角度,船帆比喻投资,而船身则比喻储蓄。把所有的积蓄都投入到高风险的投资中,在牛市里面当然能够远远跑赢,但金融海啸时候多少人的股票市值被腰斩的?而储蓄比例过高,则安全但也有问题,若是全放银行自然会跑输通胀。
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那么,合理的比例就是像一艘真正远航的帆船一样,船帆和船身形成一定的比例——在30岁之前,的确可以把高风险投资比例设置得高一些,即使投资亏本也不会太多,毕竟本金少嘛,可是却能赚到相当的经验——要输就早点输嘛,所以定投基金或者香港打工仔们的MPF,都可以在年轻时候选择股票基金为主。而随着年龄上涨后,可投资的资金也越来越多,则应该慢慢提高稳健性的养老储蓄或者“保本型”的理财产品/债券等,这样即使遇到大约十年一次的金融危机周期,自己的总资产也不会大幅度的波动。

搞定了帆船的比例,那么接下去还缺什么?“永不沉没”的泰坦尼克缺少啥?救生艇。答案就在这里。即使我们能够避免投资上的一些风险,但是还有一种却是我们怎么都无法规避的:疾病或者意外。因此,所有的船都不会不配置救生圈而出海,可是有多少人是没有任何医疗保险的情况下在外面拼搏的呢?别说有社保,若是社保顶用,就不会有国内“生不起病”这种说法了。对于一艘承载着整个家庭的”帆船“而言,一个救生圈未来分配给谁呢?所以我们需要为所有家人都配置好必要的保险。

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有了一艘合理设计的船,足够的救生艇,是否就OK了?还差一样:舵。对于船而言,船舵是控制航行方向重要的设备,而对于理财而言,同样需要有明确的理财目标,然后用合适的理财方法和工具去完成,从而向着目标前进。而理财师的工作也是起到舵的作用。比如现在,我这篇文章正是在科普大家一些理财方面的概念,让大家能够更找准方向前进。

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期望大家都能够向着自己的理财目标,扬帆出海~

吉力理财

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