【转载】信用卡使用中小心一些陷阱

吉力导读:在辛辛苦苦追求一点点收益率而在各个银行理财产品中瞎转悠的时候,别让钱用一些莫名其妙的方式给溜走了... 这篇文章来自于:2014-09-05 | 作者: 张瑾 | 来源: 理财周刊

雷区一:退款未到账可能被罚息

“明明信用卡没有欠款,怎么会产生逾期罚息呢?”不久前,刘女士在自己的信用卡对账单上发现了一笔142元的逾期罚息,这让每次都足额还款的她大惑不解。经过信用卡客服查询,杜小姐才得知,这笔逾期源自一笔未被计入当期还款中退款。原来,刘女士在账单日前夕曾使用信用卡在淘宝购买了一款短袖针织裙,但因付款后被告知库存不足,刘女士随即申请了退款,卖家也在隔天确认了该退款。由于卖家已经退款,刘女士在当期还款时便自行扣除了这700余元的购物款。但由于该笔退款的实际到账日是刘女士信用卡账单日的后1天,刘女士因此被视为没有足额还款,继而被扣除了142元的逾期罚息。

“钱明明在我的信用卡账上,卖家确认的退款时间也是还款日当日,为什么就不能算作还款?”刘女士对此感到有些愤愤不平。对此,相关银行信用卡客服人员的解释是:“支付宝账户退款、机票退款或其他商家的消费撤销退款并非全都是即时到账,如信用卡持卡人的退款实际到账时间发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,该笔退款就不能冲抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单冲抵。”也就是说,持卡人如在临近账单日的时间段产生商户退款,需要特别注意实际确认退款的到账情况,如不确定退款到账的速度,最好先全额还款,避免产生不必要的罚息。

 

雷区二:享受“专属礼遇”可能被扣保费

“您好,我是XX银行信用卡中心的客服XXX,工号XXX。由于您的信用记录良好,经过我行系统审核,您已成为我行的信用卡优质客户,可以享受我行专为优质客户提供的特别专属礼遇。您可以特惠价格购买一套我行为优质客户度身定制的意外保险,可享受高达百万元的多项保障……”持卡人张先生是个职场新人,刚申请信用卡不到半年时间,近日,他接到了发卡行信用卡中心打来的“贵宾服务电话”。“因为不太熟悉信用卡服务,加上路上嘈杂我也没有听清客服人员的长篇大论,以为是银行为优质客户赠送的信用卡增值服务,就随口嗯了几声应付了事。”然而,就在张先生接到“贵宾电话”的第二天,他发现自己的信用卡账户被转走了800元。张先生为此特地致电客服,被告知该笔款项是其答应电话授权投保后扣除的保费。根本没有搞明白保险条款的张先生当即表示要退掉这份保险,但客户人员表示无法退保。张先生随后前往发卡行营业厅投诉,几经折腾,在被要求提供各种各样的证明文件后终于获得了部分退款,这让张先生直呼是掉入了信用卡中心设下的陷阱中。

在实际生活中,许多持卡人可能都会接到过与张先生遭遇类似,带有保险推销性质的“贵宾礼遇电话”。与传统保险销售不同的是,信用卡保险推销只是电话沟通,并没有风险提示、细则解释等当面签约时涉及的环节。但卡中心工作人员与客户的沟通电话会有录音,持卡人如果在电话里表达了“嗯”、“好”、“可以”这样的信息,就会被视作同意购买保险,相应的保费也会直接从信用卡里扣除,尽管部分保险公司会随后寄出纸质保单并要求客户签字,然而保单其实早已生效了。由于在通话过程中,多数持卡人很难通过客服的几句口述就搞明白相关的保险细则,加之电话沟通容易因信号问题或他事分心随意应付,因此录音有时并不能反映持卡人的真实意图。如果等到持卡人想清楚或被扣保费后再去停保,就可能会遭遇不小的麻烦和部分手续费的损失。因此,持卡人在接到信用卡中心的客服电话时,应注意仔细辨别,如涉及保险问题要谨慎考量,避免一时胡乱答应而被收取不必要的“冤枉钱”。

 

雷区三:刷卡超额可能被扣超限费

“境外提现要收3%的手续费我知道,可境外刷爆卡要收5%的超限费就闻所未闻了!”今年初刚在境外休完年假的张小姐在回国后发现,自己的信用卡账单上莫名其妙多了152元的“超限费”。不明所以的张小姐在向卡中心客服了解情况后才得知,自己在一个账单周期内,累计使用的信用额度超出了5万元的实际信用额度3000多元,因此银行针对这部分超额征收5%的超限费。张小姐对此很是恼火:“刷卡超出实际额度,在刷卡交易时为什么不直接提示交易失败?我再换一张信用卡刷卡就好了呀。”更让张小姐不解的是,自己在办卡时并未得到有关信用卡可以超限的特别说明,在将卡“刷爆”时也没有收到任何短信通知。

每到购物季或出国血拼,不少持卡人都会因刷卡频繁而忘记计算额度,就可能会在不经意间刷爆自己的信用卡,但是很少有人知道,如果刷爆金额在限额内,就会在交易成功后被收取一定比例的“超限费”。据了解,所谓的信用卡超限费指持卡人在一个账单周期内,累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时,持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。部分银行会将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的105%~110%。比如,持卡人核准的信用额度为50000元,有的银行可允许持卡人最高消费额度达52500~55000元,但超出额度的2500~5000元,银行会按超5%的比例收取最高250元的超限费。为避免因不小心刷爆卡踩进“超限费”的收费雷区,持卡人最好随时掌握自己的信用卡信息,及时了解自己信用卡的可用额度。如确有超出额度的消费需要,可提前向银行申请调高临时额度并注意及时还款,如此不但能获得比“超限”更高的额度,也能免去不必要的超限费用。

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