吉力自己的理财组合(仅供观摩)

在日常跟朋友、客户的交流过程中,经常被问到:吉力,那你自己买了什么保险呢?我笑笑,若是我买了什么你们就会跟着我买,那岂不是我的生意会很好做?:) 但是,作为一个理财顾问,我也确实愿意分享一下我自己的理财方案供大家观摩指点一下。我自己也需要高人指点一二嘛~

首先,理财从最基本的做起:保障类的保险。在刚刚开始工作拿到第一份薪水之后,我就给自己买了一份重疾险以及意外险,保额基本上是我第一年年薪的2倍。防止一旦发生重大疾病或者意外事件的情况下,能够有至少2年的收入保障自己有时间恢复。其实理论上应该买3倍的年薪作为重疾保额才对,但是当初我没那么多钱呀~ 打算在3年后,即第一份保险买完5年后,再追加一份重疾和意外险,把保额提升到那时候的3-4倍年薪左右。

其次,做好基本的储蓄计划。为了平衡不同货币的资产,我把一部分薪水转移至国内做低风险投资,另外一部分留在香港做流动资金以及长期储蓄。国内的资金主要做:银行理财产品、国债逆回购以及百度钱包等(货币基金)。国债逆回购是在股票账户中完成;银行理财产品一般选择最长3个月到期,这样保持一定的流动性;逆回购主要趁着利率高的时候来抢一把,多赚一顿早餐钱。这部分资金因为都是人民币,所以需要控制流动性,随时能够提取回香港。

而香港的储蓄计划则通过10年以及15年的储蓄保险来完成。因为打算留在香港,所以在香港存一些长期用途的孩子教育基金或者自己的养老金还是必须的。这样的储蓄计划能够非常稳健但是足够跑赢银行利率,因此存得非常放心。前后一共买了3份储蓄计划,占到年收入的约10%左右,其实比例算是很低的了。

做好这两点之后,剩下的就是投资。有一部分资金现在逐步放入到A股的可转债投资中。因为A股可转债的低风险下的潜在高收益,吸引我愿意花大约2-3年的时间来等待一只可转债取得一定的收益。虽然收益必然会跑输牛市下的股票,但是却无需花太多时间管理,而在保本的前提下又有不错的收益,何乐而不为呢?另外一小部分资金就放在香港股票市场中,买一些自己觉得还不错的中小型股票,比如医药行业、环保行业等。因为工作时间关系,很少去短线炒卖,主要还是看重中长线投资。毕竟自己的专长并非在股票上,所以就不说太多了~ :)

虽然自己身为保险公司的理财顾问,自然对于保险有着一定的倾向性。但可观地把自己的理财方案给大家观摩,可以看到我的理财同样非常得杂,但应该说还算全面。我相信很多人不会不做投资,但是却有不少人会忽视保险这一点。期望我的理财方法对你有所启发。当然,也更期望你会来咨询我关于保险的问题啦~(营销还是要做滴~~~) :)

吉力理财

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