从“花样爷爷”节目想到养老金的碎片点滴

 

晚上朋友来家里吃饭,吃完一起看东方卫视的《花样爷爷》这个节目,原来还挺有趣的,陈烨被四个爷爷搞得团团转,但爷爷们玩得不亦乐乎。朋友打趣说:吉力,这个题材你也可以写篇理财文章了。我知道她开玩笑想损我,不过后来想想,确实有东西可以写耶~

我相信谁都想在退休之后能够有更多的时间去世界各地走走,但真正能够做到这点的恐怕除了名人、有钱人外,对于普通人而言都是奢侈,因为那个时候可能有时间,但没钱或者没健康。年老时能走得动已经是件幸福的事情了,而身体很大程度上跟经济状况也分不开。也有朋友问我:能否讲一下不结婚或者不生孩子的家庭,应该注意怎么理财呢?这里我觉得可以一起回答了:准备好足够的养老钱。以后孩子不折腾自己算是很不错了,靠孩子养老,别想了,我们自己现在承受什么样的压力,以后下一辈也差不多。要是没孩子更是得靠自己。但有孩子的话,至少从出力上能够帮个忙,比如偶尔看病照顾之类的,要是没孩子呢?给钱请人或者花钱进一个体面的养老院呗,俩老伴总要有个年轻人跑腿的吧。所以,年纪大了,开销不单单是医疗上的,更是生活上的。有钱才有一个体面的老年生活,这点不但对普通人,对富人也一样——看看那些争家产的,哪个敢对老人态度不好的?!

所以,一句话:存养老金呗。那再细说,也简单,其实就是两件事:坚持存、不要动;以及,保持一个稳定收益率。

很多人会觉得现金管理的流动性很重要,房子得买,甚至得换,孩子要进口的东西,还要上名校,什么都得花钱,所以钱一定不能被锁死。但你反而想想:为什么所有的政府养老金都规定必须退休之后才可以领取呢?为什么逼着你把流动性给去掉?并不是完全因为要拿年轻人的钱供养老人,比如香港的强积金,完全是自己的钱自己用,但政府依然要求如此,原因就是在于:历史证明了,不硬性要求,真的退休时候可能没钱!所以才有很多香港人65岁以后依然开小巴开出租,根本退不了休。特别是那些中产以下的... 所以,理财当中必须要有一块资金,的确是要锁定为自己养老所用的。哪怕一开始时候不必多,因为时间的复利效应会帮到你,但越临近退休,这笔锁死的钱得存得越多,保证够用。这笔钱是为了N年后的自己而牺牲现在的自己。这点非常违反正常心理,但真的必须这样做。

不用斗现在谁有钱,有本身都谁退休后过得舒坦、不烦心。

另外一个就是稳定收益率。无论在雪球还是其他各种群组里,常常看到谁说去年投资业绩翻几倍,看看巴菲特一年才19%的收益率,那简直是弱爆了,没劲!但为何人家是股神,你翻N倍也没多人知道你的大名呢?最近在读小小辛巴《百箭穿杨》的第二遍,非常认可他的观点:不用斗一两年的收益率,有本身斗30年!有多少人30年的复合回报率可以高过他老人家的19%的?人家是股神才19%耶.......

 

一两年翻倍,然后亏一点点如何呢?他的书中引用了朋友的一个例子:5年中有3年赚60%,2年亏30%,这个投资成绩在牛熊转变的时候时常发生,并且已经是很不错的投资成绩了。这样的话复合收益率有多少呢?15%。在这样的情况下依然跑不赢巴菲特喔。对于普通的没什么时候太多时间做投资研究的人而言,又有多少人可以在股市里面赚多亏少的?所以,对于养老的钱,稳定的收益率要重要过忽高忽低的每年回报率。若是投资不慎,分分钟养老时候发现跑输定存。这个时候指望中个六合彩还是再来一次06-07年的大牛市?

养老金重要的是稳定收益,而不是有风险的高收益率。即使投资再牛,还是得有一部分稳定的资金打底,这也是各种长年期的养老储蓄计划的作用。只要这种计划的收益率比银行定存高就不算糟糕。对于很多把钱投资于股市作为养老人的而言,说不定相比之下储蓄计划的收益率还比股市收益要好呢...

结论:看这种娱乐节目,想想自己有没有开始存点长远规划的钱?对于养老金,流动性不一定是个好东西,并且稳定收益率比不稳定的高收益率更靠谱些。期望你看完有所得。 :)

吉力理财

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