教育保险中的关键点:豁免保费

 

身边现在越来越多的朋友开始有孩子,谈到孩子的问题,总归离不开一个钱字,毕竟从孩子出身开始就成为一个现金流净流出,而且这种流出只会越来越大。因此,父母总归会为孩子存点钱,为了将来读书甚至更长远的创业、结婚。

存教育基金跟存钱一样,有各种方式可以存,直接存银行跑输通胀,投资股票,买教育储蓄保险,投资基金等等都是可选的方式。怎么取舍决定于有什么样的投资能力,但教育基金有一点与普通存钱不同:教育基金对用钱的时间点非常明确,孩子上大学甚至硕士开始花钱的时间是一开始就确定的,毕竟不能够拖延。这个时候就有个问题了:风险。股票和基金都会受到金融市场的整体影响,若是遇到08年孩子要用钱了,而教育基金全部都在股市或者基金里面,那可能就有点惨样了...所以教育基金和养老基金都是有一个明确的理财要求:至少不能够亏,若能够多的话,则多多益善。这也就是为何,稳健型的教育储蓄保险在香港会成为几乎所有家庭给孩子做教育基金的必备方案了。

除了教育储蓄保险非常稳健之外,还有一个很大的特点是几乎所有的其他种类理财方式所没有的:付款人保费豁免条款。基本上教育保险都是以父母作为付款人(保单持有人),孩子作为被保人,换而言之,父母存钱给孩子将来花。这里就存在一个风险:父母是否能够有能力一直帮孩子存钱!若是一旦付款人发生严重疾病甚至残疾,导致无法再继续工作,无法再有能力付款的时候,这个保费豁免条款就会生效:由保险公司来替代付款人支付剩余没有支付完的保费!这点是存银行、做股票、做基金都不会有的一个保障条款。这也是教育储蓄保险最大的魅力所在。

很多人理财只看中回报率,而回报率必然是与风险做为等价的。而风险影响的不但是预期收益率是否真能够达的到,风险还会影响了理财这个动作本身是否“可持续”?作为父母,这点是必须要注意的。所以这也是为何,通常父母在提到为孩子考虑教育基金的时候,我总会先问:父母本身的保险做得如何?父母是孩子首要的“保险”。

吉力理财

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