中欧富裕阶层理财观存三大差异

成立于1805年的百达银行亚太区行政总裁华伯乐(Claude Haberer)近日在接受《第一财经日报》专访,我主要的关注点在于此文的标题:中欧富裕阶层理财观的三大差异,以及如何面对客户对高风险产品的盲目需求。读这样的文章主要还是让我好好学习一下老行家们的观点~

首先,中国的企业家很多是富裕“第一代”,他们的资产很多是靠中国经济快速发展的外因和个人拼搏的内因得来,而不是靠继承。因此创业的“第一代”偏好冒比较大的风险,在投资上也有加大杠杆的倾向,对于投资产品的收益率期望也会比较高。相对而言,欧洲的企业家一般不冒这么大的风险。

其次,中国的企业家很多时候还留有“公司的钱就是自己的钱”的创业时期观念。我们在服务过程中也慢慢引导他们,区分作为公司股东和公司经营者这两种身份,厘清个人资产和公司资产间的分界线以及两者不同的管理方式。

第三,欧洲的企业家已经有了财富传承的观念,但中国的企业家大多数还没到60岁,对财富传承没有真正开始组织和安排,甚至没有这些意识。

我们意识到亚洲客户普遍对收益率期望较高以后,在亚太区会针对性设计一些不同于欧洲市场的产品。但我们风险控制的价值观不会因此打破。当客户追求的是百达认为过高风险的投资时,我们会告诉他两件事:第一,请选择别的银行进行交易;第二,这项投资是冒险的。但这并不意味着我们失去了这位客户,我们只是短期失去了这位客户的一单业务。长期来看,当经济进入一定周期,高风险产品会出问题,客户一定会记起我们曾对他的忠告。

吉力理财

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