调整MPF的比重

MPF的基金到底怎么选?我相信绝大部分职场新人都会闭着眼睛随便选,甚至连选择股票基金、债券基金还是混合基金都搞不清楚。选择不同的基金其实代表了不同的风险,股票基金,比如“香港股票基金”等,属于高回报高风险,代表进攻型;而债券基金则是回报稍低但稳健,属于防守型;混合基金就稍微复杂些,关键得看基金里面到底组合成分是如何的。

因为MPF要到65岁才可以取出,所以年轻人一般风险承受能力较高,即使早期亏一点问题也不大,所以策略上是可以多买些股票基金的。可以考虑把90%投入到股票基金中,留10%在债券基金。

而接近退休时,为了避免万一股灾导致自己的退休金血本无归的情况,在打工生涯中,可以逐步逐步地把股票基金的份额给降低,提高债券基金的份额。下面这图的例子,来源于《iMoney》

除了按照年龄来调整之外,还可以按照自己账户内的两种基金的市值来调整。比如当年股票走势相当迅猛,review MPF账户的时候已经发现股票基金市值超过了94%,这个时候就可以选择卖出一部分股票基金,买入债券基金,从而使得两者市值比率依然保持在90:10的范围内(若是20-29岁)。反之亦然。如此,可以做到低买高卖,避免过高风险。

当然,每个人的投资风格都不太一样,但要记住的是,MPF是真正的长线投资,在退休前,钱是无法真正离开市场的——当然,可以选择货币基金市场当做持有Cash。因此,需要区别于平时自己买卖股票和短炒基金的做法。

以上内容参考了《iMoney》2013年3月2日刊的资产布阵专栏。

吉力理财

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