将一副烂牌打好,才是真本事

周末聚会跟朋友闲聊,问朋友有没有做点投资理财。朋友说,自己刚刚工作,而且这点钱理什么财呀。今天在地铁上翻杂志,正好也看到一篇文章关于这个问题,其中有一句话我必须得摘录一下”将一副好牌打好没什么了不起,将一副烂牌打好,才值得令人敬佩。“现在很多银行的理财柜台专做高净资产人士的生意,当然他们的利润更好,从商业角度上非常容易理解。但是这并不代表说年轻的尚未积累财富的人就没资格理财。理财本身并不是一定要去买各种各样眼花缭乱的投资组合,即使和简简单单地制定储蓄计划,或者定期定投计划,小钱同样能够慢慢积累起来。理财,与财富始点无关。

当初我刚刚到香港,拿着可怜吧唧的奖学金开始自己漫长的Ph.D program生涯,就想:等我毕业时,我到底会有多少经济能力?以前的师兄说,他们读完Ph.D,可以在深圳付一套房子的首付了,这情形显然已经沧海桑田。但这并不意味着说,没钱就能够随意花钱。我看到过很多Ph.D学生过着非常享受的生活,但都是这月工资全部付完上月各种信用卡账单。其实,这是一种对自己财富没有规划的生活态度,这种态度并不会因为因钱多钱少而改变。如同没有计划的工作最终不会有任何理想的结果,肆意浪费自己的财富最终会让自己一无所有。想想自己的工资都去了哪里?硬性给自己制定储蓄目标,让自己有足够的医疗、意外保障,如果仍然有剩余,则开始自己的财富滚雪球吧。

钱少并没有关系,因为年轻人有最大的财富——时间。时间形成的复利是非常可怕的,闭着眼睛投资股市,从长远看每年能有去通胀后6%左右的收益。时间能够让这个数字发生指数增长,因为年轻,我们可以拥有一条更长的雪道,哪怕我们一开始的雪球很小很小。即使真的遇上如今经济形势糟糕,我们也无需过于担心自己的养老问题,因为从10年20年来看,这样的波动只是过眼云烟,无伤大雅——看看美国股市的历史,能够清晰地表明这点,即使他们经过了若干次严重的经济危机。但这种波动不是年长近退休的人士能够承受的起的,所以年轻人的雪道也因此可以更湿,因为我们可以承受更高风险的投资,而随着年纪增长,我们必然会越来越把理财重心放到风险更低、预期回报也更低的债券上。一条又湿又长的雪道,正是巴菲特所谓的财富滚雪球。年轻人不要浪费了这一段长长的雪道。

但有一点依然要提醒很多朋友的是,理财并非买彩票。理财意义的本身是为未来积累保障——实现各种人生目标:买房、买车、生子、教育、养老等等。不要去有任何妄想理财或者投资可以让自己一夜暴富,不然出门右转买六合彩更适合你。我们的财富依然是要靠我们的辛勤的工作去赚取,如同不断开拓荒地种植树林;而理财则是为每一个棵树浇水施肥。只有当把两者都做好时,我们才可以拥有一片繁茂的树林,在年老时让我们在这一片绿色下歇息。所以,千万不要妄想着每月赚5000块然后问我5年后能不能赚到100万的问题。努力在本职工作上取得成就,比投资更容易赚到人生第一个100万。

永远不要以没钱作为借口,我们每个人都需要管理好自己口袋里财富。

吉力理财

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