去海外理财?

虽然国内也有QDII(合格境内机构投资者),但是坑爹的基金回报率实在让人难以接受。外加国内各种跌破眼镜的事件以及政策,难怪富人们选择移民,然后持着绿卡甚至国外护照继续在国内干着坑门拐骗的门当。普通人怎么办?只能接盘别人剩下的?其实,普通人也可以去进行离岸理财,最简单的就是去香港,一张通行证搞定一切。因此,在杂志上看到有些国内的理财专家开始着急了,“骗”普通老百姓说不要去外资银行做理财,不要去外资保险公司买保险。按得是什么心?

当然,不得不承认,有想法把财富逐步移到海外进行离岸理财管理,最重要的是先明白这到底是怎么回事。很多人首要的问题就是:钱会不会拿不回来了。其实,这些担忧在目前这个全球化的时代,都是多余的。相反,放在国内的钱却真的得担心,自己的工行卡里的钱会不会突然被人划走了,然后银行不认账?

看到《新财富》上一篇相关文章,再次做一下整理,更精简地阅读。

首先,全世界的有钱人都在把资产分散于不同的投资区域,亚太尤为明显。总体来说,在整体投资组合中,国内投资仍占据主导地位,其比例一般占总资产的50%-75%。

来源:新财富

在确定了资产投资区域之后,投资者要对投资地点进行选择,这与投资区域是两个不同的概念,投资地点是投资者执行投资的地方。在选择海外投资地点时,应该主要考虑以下几个因素:

  • 金融市场成熟且规模较大;
  • 地区稳定且相关金融法规健全;税
  • 收优惠;
  • 资金出入自由:
  • 地理位置及交通便利。

只有同时满足了上述五点要求的投资地点,才有利于投资者更好地保护资产,完成投资。而离岸财富管理中心以其所具有的资金自由、税收优惠、安全性高、保密性强等优势,从众多投资地点中脱颖而出。这也是为何香港和新加坡会成为亚太财富管理中心的原因。

普通投资者在进入海外市场时该如何选择投资产品呢?建议可以从我们比较熟悉的股票、债券、基金、保险产品入手,再循序渐进地根据自身投资风格和目标来逐步深入。就拿基金来说,香港市场销售的基金品种非常丰富,覆盖欧美、新兴市场等全球所有主要市场,其基金管理机构也云集了全球绝大多数顶尖的投资公司。

来源:新财富

由上图可以发现,新兴市场在市场反弹之后的回报率要远超欧美市场,但是其波动相应也大,换言之,投资者需要承担更大的风险。

除了股票基金以外,离岸理财另一个优势在于可以投资各国各类债券。而2012年的上半年也的确是债券的牛市。

来源:新财富

很显然,如果债券基金一直有这样好的业绩的话,很多人也不用郁闷买哪只股票了,这也是不现实的,长期而言,债券基金的收益率必然低于股票基金。不过在目前如此糟糕的全球环境下,债券基金能过作为股市表现不佳对于整体投资组合的补偿,也证明了在投资组合中配置部分债券基金的必要性。特别是对于退休的投资者。

希望对朋友们有用。

以上部分内容摘录自:《新财富》

吉力理财

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