诈骗的逻辑

一份很好的诈骗理论,可以作为“教材”,讲述了制造一起几乎完美诈骗的必要因素以及逻辑。当然,另一方面也可以作为一个破解诈骗的理论依据。诈骗不单单是街边骗无知路人给点小钱或者很简单地用QQ或者电话给被害者的亲属要钱。真正的诈骗可以存在于任何商业交易、股市交易之中。我总觉得防人之心不可无,知道诈骗是怎么个逻辑,至少以后在遇事时,先用大脑好好想想是怎么回事.......

利用电话推销毫无价值的股票、房地产、金矿或钻油平台等各种大型诈骗案件,都有着同一个开山祖师,那就是“名犬诈骗”

或许大多数人都听过:有个男人带了一条狗(通常是混种的梗犬)进酒吧。这个人告诉酒保,这条狗的品种相当珍贵,可能还会出示它是冠军犬的文件给酒保看,但他已经约好要跟银行人员见面,狗又不能进银行。于是他希望酒保能代为照顾这条狗两个小时,事后会给他10美元的报酬。

狗的主人离开后,另一名顾客出现了,注意到这条狗,并且大加赞赏,并愿意出100美元买这条狗。当然,酒保不能把狗卖给他,因为狗不是他的。

客人最后说:“我不是在唬你,这条狗的品种很珍贵。我是懂狗的人,我愿意花5000 美元跟你买狗,现在就给钱。”随后,客人离开了,但承诺三小时后回来,并对酒保说:“如果你能帮我搞定这件事,我会付你 5000 美元买狗的钱,外加200美元佣金。”不久,狗主人回来了,一副心情沮丧的样子:“我不知道接下来该怎么办,贷款泡汤了,可我需要现金。”就在这个时候,酒保说,自己愿意出 500 美元买他的狗。可想而知,狗主人当然不愿意自己的狗只卖这个价钱。最后,价钱拉高了一些,顺利成交。狗主人走了之后,酒保开始等买狗的客人出现。不用说,那个客人是不可能出现了,因为这两个人是串通好来骗钱的。

在商业上,这种诈骗模式又称为“简易诈骗”。当被害人不是酒保而是有钱的商人,当标的不是杂种狗而是金矿、油井、珠宝或佛罗里达州的湿地时,获利可以达到数十万美元。不管标的是什么东西,你可以确信它其实跟狗没什么两样。

诈骗模式的六大部分

牢记诈骗的六个部分,如此当有人试图骗你时,你就能认出模式并加以反制。

部分一:劝诱。劝诱的工作通常交给下套人来做,他们的任务是让被害人进入圈套中。下套人会用各种方式取得你的信任,少数人会出示证件,但绝大多数是诉诸个人魅力与推销术。

部分二:诱因。诱因是被害人遭到诈骗的主因。在典型的骗术中,诱因通常是快速致富,其他的好处则包括性行为(例如假卖淫真诈财或仙人跳)。有时诱因来自于助人(例如慈善捐款),当然在诈骗的例子里,慈善是假,钱进了骗子的口袋是真。

部分三:诱饵。绝大多数的骗局会使用诱饵,也就是第三人,这些人有时为配合演出还会装笨,或者装作与双方没有任何利害关系,好诱使被害人上钩。例如拍卖会上,假买家哄抬价格。

部分四:调包。骗局里总会出现调包,也就是用假货来取代真品,例如被害人以为自己拿到了真的翡翠,其实是啤酒瓶碎片。或者是被害人取得一枚2000年前的古罗马钱币,结果却是昨天做的。在性诈骗案中,花钱找来的妓女迟迟不出现。在仙人跳的例子中,花钱找来的妓女出现了,但却让被害人惹上了意想不到的麻烦。她可能跟被害人一起上床,却没有真的“上床”。因为在关键的时候,她的“丈夫”(诱饵)或“侦探”(诱饵)突然闯进房内。

部分五:压力。在调包前后,诈骗者会施压催促被害人进行交易,或让被害人无法谨慎交易。通常的做法是加诸时间限制,要不是说以后没机会,就是说有别的买主出了更高的价钱。

部分六:迟滞。这是最后一项,也是重点,它的目的在于阻止被害人报警。迟滞是诈骗计划的核心部分,主要分为两种类型:法律迟滞与时间迟滞。

法律迟滞:通常被害人不愿报案的原因,在于被害人本身也犯下了走私、伪造或赌博等罪行。如果行为没有明显违法,那么锁定的就是个人名誉,性诈骗就是这样。

时间迟滞:有时候,时间会无限拖延下去,因为被害人不知道自己低价买进的钻石是赝品,所以从未将假钻拿去估价。而他不拿去估价的原因,在于他买的是赃物,拿去估价会被揭穿。有时候,时间迟滞是有限的,如被害人无法在特定期间内将假的铀矿股票变现。记住,大多数诈骗手法之所以能成功,在于被害人相信自己的野心、偏见或贪婪能因此被满足。所有的诈骗手法都是换汤不换药,全由以上这六个部分组成。

 

你能看穿这个骗局吗

星期天下午,一名穿着入时的男子出现在林肯汽车经销商前,他愿意按照标价买车,因为他马上就要车。但这里有个意想不到的麻烦:因为当天是星期天,经销商没有办法向银行查询这名男子的信用状况。然而,这名男子确实信用良好,而且身份证明文件齐备,但他坚持不想等:“如果你现在不把车卖给我,我会找其他愿意卖车给我的车商。”经销商卖了车,拿到了 4 万美元的支票,开了转让证书。

一小时后,这名男子出现在另一家经销商处。他想卖掉刚买的林肯汽车,因为急需用钱,这辆车他卖 2 万美元。第二家经销商有点疑虑,因为他注意到这张转让证书是一小时前开立的,于是他打电话给第一家经销商,告诉对方他认为这名男子开了空头支票,现在试图将车子转手拿走现金。第一家经销商很生气,他告诉第二家经销商暂时拖住这名男子,他要报警抓人。警察接到报警之后,随即逮捕了这名男子。

问题:这名男子诈骗了什么?用什么劝诱?诱因是什么?谁是诱饵?什么被调包?压力是什么?迟滞了什么?想不出来吗?

真正诈骗之处,是星期一早晨,银行顺利承兑支票之时。这意味着该名男子遭到错误指控与错误逮捕。此外,这名男子解释他之所以需要钱,是因为他有赌马的热门情报,而赔率是22∶1,因此要是他能拿到 2 万美元下注,就能赚进 44 万美元!因此两家经销商与警察不仅要为错误逮捕造成的损害负责,还要赔偿未能下注的经济损失。

通常第一家经销商要负担绝大部分的赔偿,其中当然包括免费赠送一辆林肯汽车。

劝诱是第一家经销商能依照标价卖出车子,赚进大笔利润。任何一个神志清楚的人,都不可能依照标价买车。诱因是快速赚进大把钞票。诱饵是这名穿着入时的男子事实上是骗子,而非买家。调包在于他开的支票是真的,不是假的。压力一开始是做成买卖,之后则是为了避免巨额损失而解除买卖,并报警抓这名诈骗的买家。迟滞是低价卖车完全合法。由于赛马已经结束,结果也已公开,因此没有理由质疑买家的说法:他把钱押在冠军身上。

■文/伯纳·派顿,美国休斯顿莱斯大学教授

转载自:《商界评论》

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